-జాతీయ సగటుతో పోలిస్తే దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో చాలా అధికం
– వ్యవసాయంపైనే ఎక్కువ ఆధారం
– వేధిస్తున్న ప్రకృతి విపత్తులు, మార్కెట్ అస్థిరతలు
– రైతులకు పెరుగుతున్న పెట్టుబడి ఖర్చులు
– రుణాలు చెల్లించకపోవడంతో పెరుగుతున్న నిరర్ధక ఆస్తులు
– బలంగా ఉన్న మధ్యతరగతి సంస్కృతి
– విద్య, ఆరోగ్యంపై పెరుగుతున్న కుటుంబాల ఖర్చు
– రుణాలను ఉత్పాదక సాధనాలుగా మార్చడమే పరిష్కారం
– వేధిస్తున్న ప్రకృతి విపత్తులు, మార్కెట్ అస్థిరతలు
– రైతులకు పెరుగుతున్న పెట్టుబడి ఖర్చులు
– రుణాలు చెల్లించకపోవడంతో పెరుగుతున్న నిరర్ధక ఆస్తులు
– బలంగా ఉన్న మధ్యతరగతి సంస్కృతి
– విద్య, ఆరోగ్యంపై పెరుగుతున్న కుటుంబాల ఖర్చు
– రుణాలను ఉత్పాదక సాధనాలుగా మార్చడమే పరిష్కారం
ప్రజాతంత్ర బ్యూరో , అక్టోబర్ 31: భారత్ జీడీపీతో పోల్చినప్పుడు సగటు కుటుంబ రుణ నిష్పత్తి ఈ ఏడాది మార్చి నాటికి 48.6శాతంగా నమోదైంది. నిజానికి 2024 డిసెంబర్ నాటి నిష్పత్తితో (41.9%)తో పోల్చినప్పుడు ఈ నిష్పత్తి పెరగడం గమనార్హం. అంతేకాదు ఇదే ఏడాది మార్చి నాటికి దేశంలో వ్యక్తిగతంగా తీసుకున్న రుణాల సగటు రూ.4.8లక్షలుగా తేలింది. గత రెండేళ్ల కాలంతో పోలిస్తే ఈ రుణాలు 23శాతం పెరగడం గమనార్హం. అయితే 2021 నాటికి 15ఏళ్ల పైబడిన వారు సగటున తీసుకున్న రుణ వాటా 15శాతంగా నమోదైంది. మొత్తంమీద సగటు కుటుంబ రుణశాతం ఉత్తరాది రాష్ట్రాలతో పోల్చినప్పడు దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో అధికంగా వుండటం గమనార్హం. దీన్ని జాతీయ గణాంకాల శాఖ విడుదల చేసిన 118/119 జర్నల్ స్పష్టం చేసింది. జాతీయ రుణ సగటు 14.7శాతంగా వున్నప్పటికీ, ఆంధ్రప్రదేశ్ (43.7%), తెలంగాణ (37.2%), తమిళనాడు (29.4%), కర్ణాటక (23.2%) మరియు కేరళ (29.9%) వంటి రాష్ట్రాల్లో కుటుంబ సగటు రుణశాతం అధికంగా వుండటం గమనించవచ్చు. దక్షిణాది రాష్ట్రాలకు చెందిన కుటుంబాలు ఎందుకని ఇంతగా రుణాలు తీసుకుంటున్నాయన్న సందేహం వస్తుంది. ఇందుకు ఏదో ఒక్క కారణాన్ని ఆపాదించడం సరైంది కాదు. ఇది సామాజిక-ఆర్థిక, సాంస్కృతిక, వ్యవస్థాగత అంశాల సంక్లిష్ట కలయికను సూచిస్తోంది. ముఖ్యంగా దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో కనిపించే కొన్ని ప్రధాన అంశాలు ఇందుకు కారణమని చెప్పాలి. అవేంటో పరిశీలిద్దాం. వ్యవసాయ, గ్రామీణ ఆర్థిక వ్యవస్థపై ఆధారపడటం మొదటి కారణం. దక్షిణాది రాష్ట్రాల ఆర్థిక వ్యవస్థలో వ్యవసాయ రంగం ఇప్పటికీ కీలక పాత్ర పోషిస్తోంది. ఈ ప్రాంతంలో ఆధునిక వ్యవసాయ పద్ధతులు మరియు వాణిజ్య పంటల సాగు అధికంగా ఉన్నప్పటికీ, తరచుగా కరువులు, వరదలు, అస్థిర మార్కెట్ ధరలు మరియు సరైన మద్దతు ధర లేకపోవడం వంటి సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నాయి. పెట్టుబడి ఖర్చులు పెరగడం వల్ల రైతులు విత్తనాలు, ఎరువులు మరియు వ్యవసాయ పరికరాల కోసం ప్రతి సంవత్సరం రుణాలపై ఆధారపడవలసి వస్తున్నది. పంట నష్టాలు లేదా మార్కెట్ వైఫల్యాలు సంభవించినప్పుడు, ఈ రుణాలు తిరిగి చెల్లించకపోవడంతో, ఎన్పీఏలుగా (నిరర్థక ఆస్తులు) మారి, సగటు కుటుంబ రుణభారం పెరగడానికి కారణమవుతున్నాయి. ఇక రెండో కారణం దక్షిణాది రాష్ట్రాల్లో బ్యాంకింగ్, సమీకృత ఆర్థిక సేవలు ఉత్తరాది ఉత్తరాది రాష్ట్రాలతో పోలిస్తే మెరుగ్గా ఉంది. ఆర్థిక అక్షరాస్యత, అవగాహన కూడా అధికమే. దీని కారణంగా, ప్రజలు అధికారిక బ్యాంకింగ్ మార్గాల ద్వారా రుణాలను సులభంగా, వేగంగా పొందగలుగుతున్నారు. దీనికి తోడు, మైక్రోఫైనాన్స్ సంస్థలు, బ్యాంకుల విస్తరణ, ముఖ్యంగా గ్రామీణ ప్రాంతాలలో, రుణాల లభ్యతను పెంచింది. ఇది కూడా దక్షిణాదిలో సగటు కుటుంబ రుణభారం ఎక్కువగా వుండటానికి దోహదం చేస్తోంది. దక్షిణాదిలో మధ్యతరగతి జనాభా అధికం. దీంతోపాటు వీరిజీవన ప్రమాణాలు పెరుగుతున్న కారణంగా వినియోగ సంస్కృతి ఉత్తరాదితో పోలిస్తే బలంగా వుంది. ప్రజలు ఉన్నత విద్య, వైద్య సదుపాయాలు, గృహ నిర్మాణం, వాహనాలు మరియు వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం రుణాలను ఎక్కువగా ఆశ్రయిస్తున్నారు. ఈ రాష్ట్రాల్లో విద్య మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణపై అధిక వ్యయం, ముఖ్యంగా ప్రైవేట్ రంగంలో, రుణభారాన్ని పెంచుతోంది. ఉత్తరాదితో పోలిస్తే దక్షిణాదికి చెందిన తెలంగాణ మరియు ఆంధ్రప్రదేశ్ వంటి రాష్ట్రాలు అనేక సంక్షేమ పథకాలు, ప్రత్యక్ష ప్రయోజన బదిలీ (డీబీటీ) కార్యక్రమాలను అమలు చేస్తున్నాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ పథకాలు రుణాల లభ్యతను పెంచడానికి లేదా వాటిని మరింత ఆకర్షణీయంగా చేయడానికి పరోక్షంగా దోహదపడుతుండటం కూడా సగటు కుటుంబ రుణభారం పెరగడానికి కారణమవుతోంది. ఇందుకు ఉదాహరణగా భూమిలేని కూలీలకు లేదా స్వయం సహాయక బృందాలకు (ఎస్హెచ్జీలు) సులభంగా రుణాలు అందుబాటులోకి రావడాన్ని చెప్పవచ్చు. బంగారంపై రుణాలు తీసుకోవడం దక్షిణాదిలో సర్వసాధారణం. ఇది ద్రవ్యతను వేగంగా అందించే సులభమైన మార్గంగా రూపొందింది. చిన్న వ్యాపారస్తులు, రైతులు తమ రోజువారీ అవసరాలు లేదా ఆకస్మిక ఖర్చుల కోసం తరచుగా ఈ మార్గాన్ని ఆశ్రయిస్తున్నారు. బంగారం రుణాలు గణాంకాలలో చురుకైన రుణాలుగా పరిగణిస్తున్నారు. సగటు కుటుంబ రుణ శాతాన్ని పెంచడానికి ఇది మరోకారణం. ఈవిధంగా అధిక రుణాల శాతం నమోదవడం, పెరుగుతున్న ఆర్థిక ఒత్తిడి మరియు అనిశ్చితిని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఇది పాత రుణాలు తీర్చడానికి కొత్త రుణాలు చేయాల్సిన పరిస్థితికి దారితీస్తోంది. ఇది పేదరికం నుంచి బయటపడకుండా అడ్డుకునే ‘రుణ ఉచ్చు’కు దారితీస్తున్నది. ఫలితంగా ముఖ్యంగా వ్యవసాయ రంగంలో రుణభారం పెరిగే కొద్దీ, ఆత్మహత్యలు వంటి తీవ్రమైన సామాజిక సమస్యలు తలెత్తుతున్నాయి. అధిక రుణాల స్థాయిలు స్థిరంగా కొనసాగడం బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థల స్థిరత్వానికి దీర్ఘకాలిక సవాళ్లను సృష్టిస్తాయి. అధిక ఎన్పీఏలు ఏర్పడే ప్రమాదం అనుక్షణం పొంచివుండటమే ఇందుకు కారణం.
దక్షిణాదిలో పెరిగిన సగటు కుటుంబ రుణభారాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి, బహుముఖ విధానం అవసరం. విలాసవంతమైన లేదా ఉత్పాదకత లేని రంగాలపై కాకుండా, ఆదాయాన్ని పెంచే కార్యకలాపాల కోసం రుణాలు తీసుకోవడాన్ని ప్రోత్సహించాలి. రైతుల ఆదాయాన్ని పెంచడానికి, మార్కెట్ ధరల స్థిరత్వం కోసం మద్దతు ధర విధానాలను మరింత బలోపేతం చేయాలి. మెరుగైన నీటిపారుదల, నిల్వ సౌకర్యాల కల్పనపై దృష్టి పెట్టాలి. రుణాల తీసుకోవడంలో వున్న ప్రమాదాలు, వడ్డీ రేట్లు, తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలపై ప్రజల్లో పూర్తి అవగాహన కల్పించినప్పుడు వారు విచ్చలవిడిగా రుణాలను ఆశ్రయించబోరు. అధిక వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు అందించే సంస్థల కార్యకలాపాలను నియంత్రించడానికి మరియు పారదర్శకతను పెంచడానికి కఠినమైన నిబంధనలను అమలు చేయాలి. అంటే మైక్రో ఫైనాన్స్ విధానంపై గట్టి నియంత్రణ వుండాలి. దక్షిణ భారత రాష్ట్రాలలో అధిక రుణాల శాతం మెరుగైన ఆర్థిక లభ్యత, వినియోగంలో పెరుగుదలకు సంకేతం అయినప్పటికీ, అంతర్లీనంగా ఉన్న వ్యవసాయ రంగ బలహీనతలు జీవన వ్యయం వంటి సమస్యలను కూడా పెరుగుతున్న కుటుంబాల రుణభారం ఎత్తిచూపుతోంది. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సాధించడానికి, ఈ రుణాలను నిర్వహించదగినవిగా, ఉత్పాదకతను పెంచే సాధనాలుగా మార్చడంపై ప్రభుత్వాలు, బ్యాంకులు మరియు ప్రజలు దృష్టి సారించినప్పుడు ఈ సగటు కుటుంబ రుణభారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు
దక్షిణాదిలో పెరిగిన సగటు కుటుంబ రుణభారాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి, బహుముఖ విధానం అవసరం. విలాసవంతమైన లేదా ఉత్పాదకత లేని రంగాలపై కాకుండా, ఆదాయాన్ని పెంచే కార్యకలాపాల కోసం రుణాలు తీసుకోవడాన్ని ప్రోత్సహించాలి. రైతుల ఆదాయాన్ని పెంచడానికి, మార్కెట్ ధరల స్థిరత్వం కోసం మద్దతు ధర విధానాలను మరింత బలోపేతం చేయాలి. మెరుగైన నీటిపారుదల, నిల్వ సౌకర్యాల కల్పనపై దృష్టి పెట్టాలి. రుణాల తీసుకోవడంలో వున్న ప్రమాదాలు, వడ్డీ రేట్లు, తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలపై ప్రజల్లో పూర్తి అవగాహన కల్పించినప్పుడు వారు విచ్చలవిడిగా రుణాలను ఆశ్రయించబోరు. అధిక వడ్డీ రేట్లతో రుణాలు అందించే సంస్థల కార్యకలాపాలను నియంత్రించడానికి మరియు పారదర్శకతను పెంచడానికి కఠినమైన నిబంధనలను అమలు చేయాలి. అంటే మైక్రో ఫైనాన్స్ విధానంపై గట్టి నియంత్రణ వుండాలి. దక్షిణ భారత రాష్ట్రాలలో అధిక రుణాల శాతం మెరుగైన ఆర్థిక లభ్యత, వినియోగంలో పెరుగుదలకు సంకేతం అయినప్పటికీ, అంతర్లీనంగా ఉన్న వ్యవసాయ రంగ బలహీనతలు జీవన వ్యయం వంటి సమస్యలను కూడా పెరుగుతున్న కుటుంబాల రుణభారం ఎత్తిచూపుతోంది. దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సాధించడానికి, ఈ రుణాలను నిర్వహించదగినవిగా, ఉత్పాదకతను పెంచే సాధనాలుగా మార్చడంపై ప్రభుత్వాలు, బ్యాంకులు మరియు ప్రజలు దృష్టి సారించినప్పుడు ఈ సగటు కుటుంబ రుణభారాన్ని గణనీయంగా తగ్గించవచ్చు
